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理财第三课:【资产与负债】如何让钱越花越多?

白玉京:

花钱还能越花越多吗?

白玉京:

好像不太可能。

白玉京:

先别急着下结论,从理财的角度看,我们把钱花在了这样两类事物上。

白玉京:

第一类是负债,负债并不是欠钱的意思,而是指把钱从我们的口袋里掏出去,不能给我们带来收入的东西,消费品都属于这个类别。

白玉京:

第二类是资产,和负债相反,它是能给我们带来收入的东西。

白玉京:

还记得我们讲过的财务自由吗?

白玉京:

想要不断增加被动收入,我们就要多多买入资产,而不是负债。说起来很简单, 但许多人容易混淆资产和负债,结果越花越穷

白玉京:

比如买车,车算负债还是资产呢?

白玉京:

有人会认为当然算资产,车在大众眼里就是一种财富象征,开豪车和开代步车有 着天壤之别。

白玉京:

从理财的角度,按照我们的定义来看呢

白玉京:

首先,新车从4S店提出来的那一刻起,就开始贬值了。即使马上转手卖掉,它 也只能算二手车,价格上得打折扣才能卖出去。其次,它还在不断地从你的口袋 里掏钱,车牌、车险、油钱、停车费、过路费、保养费等等。简直就是一个只进 不出的“赔钱货”,妥妥地打入“负债”的行列。

白玉京:

当然了,我们并不是说不能买车,而是正确地看待买车这个行为,因人而异,有 人适合,而有人并不适合买。要知道,我们买入的并不是资产,而是负债,那就 应该从消费品的角度去考虑,是否有必要现在就买。比如你收入不多,辛辛苦苦 存了好几年的钱,觉得钱够买一辆车了,于是准备买车,我劝你再好好考虑一下, 车对你来说是一个奢侈的消费品。如果你轻轻松松每月有几十万的被动收入,买 辆百万的车也算比较节俭。

白玉京:

那么再问一个问题,房子是资产还是负债呢?

白玉京:

如果你看懂了上面买车的例子,这个问题就很清楚了。

白玉京:

如果是自住房,它依然是你的负债,房价上涨会给你带来账面上的财富,但你不会把房子卖掉,这些钱对你来说看得见拿不到,并没有什么意义。一些大城市的 土著,家里唯一的自住房可能价值上千万,但生活水平和千万富翁之间有着天壤之别。

白玉京:

如果是投资房呢?你把房子出租,有了租金,房子就变成了能带来收入的“资产”。 有一天你卖掉房子,也能一次性兑现房价上涨带来的收益。

白玉京:

资产有两种赚钱的模式。一种是给我们带来现金流,比如出租的房子、商铺、金 融产品等。另一种不能给我们带来现金流,而是在卖出时变现,比如收藏品,放在那里并不能生钱,只有在你卖出时才能给你带来收入。

白玉京:

实现财务自由,我们需要多购买一些能给我们带来现金流的资产。

白玉京:

还有一点要注意的是,独立思考,不要盲目跟风,同样的东西,对别人来说是资产,对你来说却是负债。

白玉京:

比如有人一样喜欢买各种奢侈品包包,但她对奢侈品如数家珍,并不是闭着眼睛随便买,挑选的都是具有升值价值的款式,使用时也精心保养。不想要了转手卖掉,不仅没亏还有得赚。对她来说,买的并不是消费品,而是投资品。如果你不具备这样的眼光,买来的只是负债而已,除了满足虚荣心,彰显身份,并没有更大的价值。

白玉京:

好了,弄清楚了资产和负债的区别,花钱就能花得更聪明了。如果你现在仍然是 月光族,或者存不下什么钱来买资产,有什么办法呢?

白玉京:

观念上的转变:延迟消费

白玉京:

黄渤的电影《一出好戏》讲了一群人被困在小岛后,发生的一系列事情,其中蕴含了许多经济现象。其实有人专门写过一本书,就叫《小岛经济学》,不知道黄 渤的电影是不是从中获得的灵感。书里有三个人在小岛上生活,同一起点开始, 逐渐也形成了贫富分化。到底是从哪里开始引起变化的呢?

白玉京:

岛上只有一种食物就是鱼,每个人一天需要吃一条鱼。抓鱼的方式也很原始,跳到水里用手抓,在这种效率下每天能抓到一条鱼。

白玉京:

其中一个人决定做一个渔网来提高效率,但是做渔网需要一天时间,这就意味着 当天他不能抓鱼没有食物。而且渔网到底能不能起作用,是一个未知数。

白玉京:

另外两个人很不理解他,不过他还是决定要冒险试一下。渔网做好了,他可以每 天捕到两条鱼,自己也多出了时间,可以做其他的事。这就是延迟消费,他选择 暂时不吃鱼,是为了将来吃更多的鱼。

白玉京:

而我们省下一些可花可不花的钱,去买更多的资产,是为了将来能有源源不断的 被动收入。那么,你会选择延迟消费吗?

白玉京:

行动上的开始:积少成多

白玉京:

即使我节俭一些,也只能结余一两百块钱,并没有多少,还有必要吗?

白玉京:

还记得我们讲过的复利吧,算一算,用数字说话。

白玉京:

打开一个网上的复利计算器,如果我 们每月存入100元,年化收益率10%,30年之后就是20万元。

白玉京:

随着你工作能力的提高,收入的增长,理财观念的转变,每个月的结余只会停留 在一两百元吗?

白玉京:

如果每月投资500元,30年就会变成100多万元。

白玉京:

所以,早点开始,积少成多,从每月存下几百元,定一个小目标开始,消灭月光。

白玉京:

至于10%的回报率真的可能吗?

白玉京:

后面的课程里我们将学到一种普通人就能轻松掌握的投资方法,获得10%以上 的收益并不是难事。每个月留出一点用来投资的钱,跟着我们一步步来吧。

白玉京:

公布一下昨天的作业答案。

第一题,复利计算 20000*(1+5%)^5=25525.63 单利计算 20000+20000*5%*5=25000

白玉京:

复利的收益比单利多了 525 元,如果时间更长,这个差距会越拉越大

白玉京:

第二题,其实相当于按照这个收益率把它倒回去

10000/(1+8%)^2=8573.39

白玉京:

第三题,我们提供了一个在线的复利计算器,输入数据就可以得到答案

白玉京:

有些学员非常认真的想学会计算过程,年金计算公式就是用来做这样的计算的,感兴趣可以自行百度公式,在这里不展开说,毕竟咱们不是数学课。

白玉京:

我们只需要会用这个工具,理解它的意思就可以了。答案是 1315.25 元,意思是每个月你拿 出 1315.25 元,让它以 8%复利滚动起来,一共拿出了 12*5 年=60 笔钱,第 1 笔钱滚动了 5 年,最后 1 笔钱滚动了 1 个月,时间到了,把这 60 笔钱的本息和全部加起来,你就有 10 万元了。

白玉京:

算出来之后,是不是有点吃惊,原本以为 10 万元很难攒,其实每个月只要 1300 多元而已。 这就是复利的威力!

白玉京:

如果你在计算器里把时间设置的更长,输入其他不同的金额,你会发现只要我们坚持投资, 积少成多,也会非常可观。

白玉京:

但许多人的问题在于,每个月没有多少结余投资了

白玉京:

所以,明天我们重点来讲讲我们理财的源头,怎样拥有第一桶金,这和我们的收入与消费有 关。很多人一说到理财,第一反应就是我没有钱,等以后有钱了再说吧。通过前面的学习, 你已经知道理财并不等于投资,你没钱的原因正是因为没有理财意识,如果不转变思维,一 直这样下去,很难让口袋充实起来

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